老後2千万円不足問題の最適解 50歳から「ダウ平均」に投資するメリット
銀行預金だと7020円、ETFなら1600万円
それでは、具体的にどのような投資を行えばいいのだろうか。
「基本的にはダウ平均に連動し、且つ普通の株のようにリアルタイムで売買できる上場投資信託（ETF）を買うことです。おすすめは『スパイダー（SPDR）ダウ工業株平均ETF』（証券コード「DIA」）で、ニューヨーク証券取引所に上場しています。マネックス証券、楽天証券などのネット証券を使えば、それほど購入手数料もかかりません。1株あたり3万円ほどで、毎月分配金もあります」
このスパイダーを利用し、ダウ平均に投資すれば50歳からでも月3万円の投資で、2千万円を貯められる可能性があるという。
「過去10年間のダウ平均年率利回りは11.2％です。この成長が今後20年続けば、50歳から月3万円ずつ、65歳までの15年間投資し、リタイア後は70歳まで株を放置しておくだけで2千万円以上（実際は利益に20.315％の税金がかかる）が貯まる計算になります」
15年間の投資金額は540万円。銀行に預けても、金利は0.01％なので利子は7020円、20年間でも合計540万7020円にしかならない。
過去20年間のダウ平均年率利回りは、インターネットバブルの株高が起点となり下がっているが、それでも5.3％、30年間で見れば8.7％だ。つまり歴史的に見れば、どの時期からはじめても、数年間ダウ平均に投資していれば、かなりのプラスになったことになる。非課税メリットの大きい「iDeCo」や「つみたてNISA」を活用し、ダウ平均に連動する投資信託を買うのも手だという。
最後に岩崎氏に、これから投資をはじめる人に向けてのアドバイスを聞いた。
「一度に大金を投資するのはおすすめしません。退職金を金融機関に言われるがままにポンと投資し、リーマンショック級の危機が訪れる可能性もあります。そうなると、大損するだけではなく、損を取り戻そうとFXや仮想通貨などの“投機”に走ってしまう人もいるでしょう。時間を分散させ、コツコツとダウ平均に投資すれば、自然と世界経済に詳しくなっていきます。少しずつ投資しながら、金融リテラシーを一緒に育むのが良いでしょう」
投資は必ずしも順風満帆というわけにはいかない。だが学び続ければ、多少の荒波にも動じずに対応できるようにもなるというものだ。
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