「週5飲み＆タバコ1日1箱」で30年なら約4600万円 「酒とタバコで家が建つ」は本当だった？50代独身男性が挑む逆転劇【FPが助言】
【FPの処方箋1】「完全禁欲」は不要。「ちょい減らし」を積立投資に回す
「酒やタバコを完全にやめろとは言いません。嗜好品は人生をいろどり、人間関係を広げる潤滑油でもありますからね。それに、いきなり『明日から酒もタバコも一切やめろ』と言われても、ストレスが溜まって長続きしません。まずは、ゼロにするのではなく『頻度を少しだけ減らすこと』を考えましょう」
そのうえで、上原さんが提案するのは、この「ちょい減らし」によって浮いたお金をそのまま資産形成へスライドさせる「つもり投資」だ。
「お酒は、週5回から週3回へ。タバコは1日1箱から2日に1箱へ。これだけで、飲み代が年間約52万円、タバコ代が年間約11万円浮き、年間で約63万円（毎月約5万2500円）の節約になります。そして、この浮いた月5万2500円を、年利5％で20年間運用できたと仮定すると、元本1260万円に対し、運用益は約900万円。70歳時点で約2130万円になる計算です」
家1軒分のお金を飲み干す生活から、家1軒分の資産を作る生活へ。毎日の行動をほんの少し見直すだけで、未来の景色は180度変わる。
【FPの処方箋2】見直す順番は「固定費」が先。40～50代は「細く長く働く」健康への投資を
家計の立て直しにあたっては、優先的に取り組むべき費目があると上原さんは強調する。
「嗜好品を削るには強い意志が必要で、実行するにはストレスも大きいでしょう。その前に、まずは『固定費』にメスを入れてください。スマホの通信費を格安プランに見直す、不要な保険や使っていない月額サブスクを解約するなど、自動的に出ていくお金を減らすのです。固定費をスリムにしたうえで、飲み会のハシゴをやめたり、週に何日かを家飲みに切り替えたりしていきましょう」
祥真さんのように50代に入り、「今から20年も運用期間を取れないのでは」と焦る人については、上原さんはこうアドバイスする。
「40代・50代からのリカバリーの王道は、『細くても長く働き続けること』です。定年後も現役時代と同じ年収をめざす必要はありません。公的年金を生活のベースにしつつ、月に10～20万円程度を無理なく稼ぐことができれば、老後家計は十分に成り立ちます」
そして、長く働き続けるには、健康であることが必要不可欠だ。
「そのためにも、酒とタバコを少し控えてみましょう。お金を浮かせるだけでなく、将来の医療費を抑え、長く稼げる身体を維持する最強の自己投資になりますよ」
※プライバシー保護のため、記事で紹介する事例は、具体的な状況の一部を変更しています。
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